Uanset, hvor økonomisk ansvarlig man er, kan man havne i en situation, hvor man har brug for at lån penge hurtig. Livets uforudsigeligheder rammer os alle sammen og tvinger os lejlighedsvis til at træffe hurtige beslutninger, og beslutningen om at låne penge kan være en af dem. Tidligere var billedet at dem, som oftest optog kviklån, var mennesker som ikke havde styr på deres finansielle situation. Sådan er det ikke mere. For med bankernes modvilje til at låne almindelige danskere penge, og med den finansielle krise har der været et større og større behov for, at den gennemsnitlige dansker har måttet optage et hurtiglån.

Det er ikke et stigma at optage et hurtiglån

Netop fordi det tidligere har været forbundet med en vis form for stigmatisering at optage et hurtiglån, har mange danskere, som reelt har haft behov for pengene afholdt sig fra at optage lånene. Disse tider er ved at være forbi, og det er socialt acceptabelt at optage et hurtiglån, hvis livets tilfældigheder rammer en. Er man eksempelvis husejer, kan der nemt komme store uforudsete udgifter, som skal udbedres med det samme. Det kan være at fyret går i stykker, der er læk i taget, eller at varmtvandsbeholderen står af. Fælles for disse udgifter er, at de ikke kan vente med at blive udbedret, og her er det lånet kommer ind i billedet. Her hjælper det, hvis man betragter renterne ikke som en udgift, men som en investering. For låner man ikke pengene, bliver udgiften til eksempelvis at tætne taget, større og større desto længere tid der går. Låner man pengene med det samme og udbedrer skaden, begrænser man udgiften. Det samme gør sig gældende, hvis ens bil skal have lavet en akut reparation, og man er afhængig af bilen for at kunne komme til og fra arbejde. Så er det bedre at låne pengene for at få lavet bilen og beholde arbejdet, fremfor ikke at låne pengene og miste arbejdet.

Hurtiglån kan stiftes fornuftigt

Har du akut behov for penge, kan du optage et hurtiglån med sindsro. For i dag skal der oplyses de samlede omkostninger, inden du stifter lånet. Så du bliver oplyst om alle betingelserne og ved således, hvilken aftale du indgår inden, at du låner pengene. På den måde kan du også nemmere vurdere, hvor mange penge du kan låne for at være sikker på, du kan betale dem tilbage.

Vil du låne penge, så kan du gøre dit for at sikre dig, at det bliver en god oplevelse. Der er enkelte faldgruber ved at låne penge, men disse faldgruber kan du let og elegant undgå. Skal det være en god oplevelse, så skal du tage dine forholdsregler og sørge for at være ekstra skarp gennem hele processen.

Overvej dine behov – har du brug for ekstra penge?

Det er ikke en god idé at låne penge uden et reelt behov. Du har måske en idé om, at det kunne være skønt at have flere penge i tegnebogen, men du skal overveje, om du rent faktisk har brug for ekstra penge.

Låner du penge på internettet, så bliver du som udgangspunkt ikke spurgt om lånets formål – i modsætning til i banken. Det betyder, at du kan bruge lånet, som du vil, men det er ikke ensbetydende med, at du kan glemme alt om sund fornuft.

Skal du have forudsætninger for at vurdere, om du har brug for at optage et lån, så skal du gennemgå din privatøkonomi slavisk. Kan du betale alle dine faste udgifter, og har du et fornuftigt rådighedsbeløb, så er det måske ikke nu, du skal låne penge.

Find en troværdig låneudbyder

Det er ikke en umulig opgave at finde en troværdig låneudbyder, da der findes rigtigt mange troværdige låneudbydere herhjemme. Det er dog ikke alle låneudbydere, der har de samme holdninger og værdier. Skal du have en god oplevelse, så skal du vælge en låneudbyder, der vægter gennemsigtighed, tillid og kundeservice højt.

Du kan f.eks. undersøge, hvilke låneudbydere der har specialiseret sig i at udbyde kviklån. Du kan ligeledes læse om andre låntageres oplevelser, så du kan danne dig et overblik over, hvilke udbydere der er troværdige – og hvilke udbydere du skal holde dig langt væk fra.

Brug tid på at undersøge lånets omkostninger

Selvom du er en anelse ivrig, så er det vigtigt, at du alligevel bruger tid på at gennemlæse den tilsendte lånekontrakt. Skriver du under på en lånekontrakt uden at undersøge lånets omkostninger, så risikerer du at sætte dig selv i en meget svær situation.

Den pålidelige låneudbyder vil sørge for, at du nemt og hurtigt kan gennemskue, hvilke omkostninger der følger med lånet. Omkostninger til oprettelse, administration, renter og betaling hører til blandt de mest almindelige.

Er du fortsat i tvivl om, hvad det koster at låne, så kan du bruge en låneberegner. Låneberegneren giver dig en indikation af, hvad dit lån i realiteten kommer til at koste. Undersøger du, hvad lånet koster, så undgår du uønskede overraskelser på et senere tidspunkt. Det er altså med til at sikre en god låneoplevelse.

På internettet findes der masser af gode regneark, man kan hente helt gratis, og der er tale om både simple men også avancerede regneark, så man lettere kan overskue sin økonomi i detaljer. Hvis man har variable indtægter og variable udgifter, så kan likviditeten jo svinge en del, og så kan det undertiden være svært at bevare det økonomiske overblik.

Det er væsentligt nemmere, hvis man har en fast indkomst og faste månedlige udgifter, men de færreste har dette. Derfor kan man have en lønkonto med varierende beløb, og i krisetider kan der blive behov for et overtræk, når likviditeten er negativ, og udgifterne er altså større end indtægterne. Derfor kan det blive nødvendigt med en kassekredit eller et tillægslån, og man må prøve at finde det bedst mulige tilbud på lånemarkedet, og dette er normalt i banken eller hos realkreditinstituttet.

Lav selv en låneberegner med amortisering

En kassekredit har den fordel, at man kun betaler renter af det aktuelle overtræk, men ulempen er en lidt højere rente end ved et lån. Derfor vælger de fleste at låne et fast beløb, som de så kan afbetale over en periode på 5-10 år. Hvis man gerne vil bevare overblikket for sin økonomi, så kan man i et relativt simpelt regneark indtaste lånets hovedstol samt afbetalingsvilkårene, som er renter, afdrag og gebyrer samt betalingsdatoerne. Regnearket kan nemt udskrive en amortiseringsplan ud fra disse oplysninger, så man præcist kender sine ydelser på lånet i detaljer. På den måde kan regnearket også fortælle dig lånets årlige omkostninger i procent (ÅOP), og denne størrelse er mest interessant, da man med denne størrelse nemt kan sammenligne låntyperne.

Regneark komplet med privatbudget

Man kan finde flere regneark, hvor man så lægger et totalt budget for flere år ad gangen. Man kan indtaste de mest gængse poster i budgettet som er følgende:

• Lønndtægter
• Skat
• Diverse skattefradrag
• Evt. Fagforeningsbidrag og A-kasse
• Kørselsfradrag
• Børnepenge
• Vuggestue, dagpleje og børnehave
• Boliglån
• Banklån
• Forbrugsudgifter til vand, el og varme
• Tøj
• Mad
• Forsikring
• Telefon
• Internet
• TV kanaler og licens
• Medicin
• Tandlæge
• Udgifter til bil herunder brændstof, forsikring, reparationer og afgifter
• Øvrige transportudgifter
• Gaver
• Rejser
• Renovering af fast ejendom
• Øvrige udgifter

Kort sagt er der mange poster at holde styr på, så det er noget nemmere at bevare overblikket ved hjælp af et detaljeret regneark, der endda kan vise den forbedrede likviditet over en årrække, hvis man er boligejer og har betalt sine boliglån over en længere periode.